소상공인 새출발기금

자영업자‧소상공인 새출발기금에 대해 알아보고자 합니다.

1. 지원대상자

□ 고금리 대출의 저금리 대환 프로그램의 지원대상은 ①코로나19로 피해를 입은 ②정상 차주로 ③개인사업자 또는 법인 소상공인·소기업입니다.

ㅇ ①손실보전금 등 재난지원금(방역지원금 포함), 손실보상금을 수령했거나, `22.6월 말 기준 금융권에서 만기연장·상환유예를 받은 사실이 있는 차주로  

ㅇ ②현재 정상적인 경영활동을 영위하고 있어 저금리 대환자금을 상환할 수 있는 ③개인사업자* 또는 법인 소상공인·소기업**이 신청할 수 있습니다.  

  * 「부가가치세 법」에 따라 개인사업자로 등록한 경우
 ** 「부가가치세 법」에 따라 법인사업자로 등록하고, 「중소기업 기본법」상 소기업(업종별 평균 매출액 10~120억 원 이하)에 해당하는 경우(소상공인 포함) 

- 휴‧폐업, 국세·지방세 체납, 금융기관 연체 등의 경우에는 상환능력 등을 감안할 때 정상 차주로 보기 어려운 만큼 `새 출발 기금’(8월 중순 발표 예정)을 통해 지원할 예정입니다.

□ 코로나 피해로 보기 어려운 도박·사행성 관련 업종, 유흥주점, 부동산 임대·매매, 금융, 법무, 회계, 세무, 보건 등 소상공인 정책자금 제외 업종은 기존과 동일하게 지원대상에서 제외됩니다.  

□신보, 신정원 등 유관기관과 금융기관이 공동으로 ‘대환 프로그램 플랫폼’을 구축하여 자영업자·소상공인들께서 본인이 대환 프로그램 지원대상에 해당하는지 등을 미리 확인할 수 있도록 할 계획입니다.

2. 대환 대상 대출 

□ 금번 프로그램은 지원대상자가 금융권으로부터 받은 설비·운전자금 등 사업자 대출*로 ‘대환 신청 시점’에 금리가 7% 이상인 경우 지원합니다.

 * 사업자등록증을 보유한 개인사업자 또는 법인사업자를 대상으로 취급하는 기업여신

ㅇ 금융권 대출은 은행 및 저축은행, 여전사(카드사, 캐피털사), 상호금융*, 보험사에서 취급한 사업자 신용‧담보 대출로,

 * 신협, 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고

ㅇ 코로나19 피해를 입은 업체를 지원하는 사업취지 등을 감안하여 `22.5월 말까지 취급된 대출*까지 지원합니다.

 * `22.5월 말 이전에 받은 대출로 `22.6월 이후 갱신된 경우도 지원대상에 해당

ㅇ 다만, 사업자 대출로 보기 어렵거나, 대출 성격상 대환 처리가 적절하지 않은 대출은 대환대상에서 제외*됩니다.

 * (예) 주거 또는 임대목적 부동산 대출, 개인용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장

 ※ 화물차‧중장비 등 상용차 관련 대출은 자영업자‧소상공인의 주요 사업과 연관성이 큰 만큼 대환대상에 포함됩니다. 

 3. 신청 기관

 □ 금번 대환 프로그램은 ①은행에서 신청하실 수 있으며, ②일부 비은행 대출기관의 경우에도 대환 프로그램 취급을 허용할 예정입니다.

① 은행에서는 과거 비은행에서 받은 고금리 대출과 해당 은행(자체 고객) 및 타 은행에서 받은 고금리 대출까지 대환을 신청할 수 있습니다.

 * 14개 은행(국민, 기업, 신한, 우리, 하나, 농협, 수협, SC, 부산, 경남, 대구, 광주, 전북, 제주)은 참여가 확정되었으며, 인터넷 전문은행은 그간 신보 보증을 취급하지 않았던 만큼 관련 협의 등을 거쳐 9월 중 프로그램 참여 여부 확정할 예정

② 또한, 고객 선택권, 기관 간 형평성 등을 감안하여 비은행 대출기관에 대해서도 자체 고객을 대상으로 한 대환 프로그램을 허용*할 예정입니다.

 * 실제 비은행 대출기관 취급 여부는 개별 기관에서 자율적으로 결정할 예정

4. 대환 프로그램 상품구조 

□ (공급규모) 대환 프로그램은 `23년 말까지 총 8.5조 원으로 공급됩니다.

□ (대환 한도) 사업자별로 개인사업자는 5천만 원, 법인 소기업은 1억 원으로 한도 내에서 1개 이상의 고금리 대출에 대해 대환 받을 수 있으며, (상환기간) 총 5년으로 2년 거치 후 3년간 분할상환이 가능합니다.

□ (금리·보증료) 대환 프로그램을 이용하는 자영업자·소상공인이 부담하는 금리와 보증료는 은행권 기준으로 최대 6.5%로 실제로 적용받는 금액은 차주 신용도에 따라 차등적으로 결정됩니다.

ㅇ 금리는 은행권 기준으로 최초 2년간 최대 5.5%로 고정금리를 적용하며, 3~5년 차는 협약금리(은행채 AAA 1년 물+2.0% p)를 금리 상한선으로 적용합니다.

ㅇ 보증료는 연 1%(고정) 적용됩니다.

□ (재원) 대환 프로그램은 `22.5월 추경을 통해 마련된 신용보증기금 정부출연 6,800억 원을 재원으로 운영될 예정입니다.

5. 대환 신청·접수 방법

 □ (확인) 자영업자·소상공인은 온라인 대환 프로그램 플랫폼(신보)과 오프라인 창구 등을 통해 지원자격 여부, 대환대상 대출 등을 확인할 수 있도록 할 예정입니다.

□ (신청) 지원대상자에 해당하는 자영업자·소상공인은 10월부터 은행 및 일부 비은행권을 통해 대환 프로그램을 신청할 수 있습니다.

ㅇ 신속하고 편리하게 대환 프로그램을 받을 수 있도록 원칙적으로 은행 앱(app), 홈페이지 등을 통해 비대면 신청·접수를 시행할 예정입니다.

ㅇ 다만, 법인 소기업, 대표자가 2인 이상인 경우, 스마트폰 등 비대면에 친숙하지 않은 고령자 등 비대면 신청이 어려운 경우를 위해 은행 및 일부 비은행권에서 대면 신청·접수도 병행하여 시행할 예정입니다.

□ (초기 혼잡 방지) 신청·접수과정에서 자영업자·소상공인의 불편함이 최소화될 수 있도록 시행 초기에는 비대면·대면 모두 신청 시점을 분산*하여 보다 원활한 대환 프로그램 운영을 도모할 예정입니다.

 * 예 : 사업자번호 끝자리 기준 5부제

□ (기타) 10월 중 콜센터(신보, 은행 등)와 대환 프로그램 플랫폼 등을 통해 세부적인 신청, 이용에 상세한 안내와 상담 등을 지원할 계획입니다.

 * 구체적인 신청시점 및 접수 방법, 콜센터·대환 프로그램 플랫폼 등 안내·상담 등에 관한 세부 사항은 관계기관 협의 등을 거쳐 10월 중에 안내 예정 

6. 주의사항

 □ 정부, 공공기관 및 금융기관을 사칭하여 대출 알선 등의 전화상담을 유도하거나 유알엘(URL)을 클릭하도록 하는 보이스피싱(스팸) 문자가 무작위로 발생되고 있는 만큼 각별한 주의가 필요합니다.

ㅇ 대환 등 대출 알선을 빙자한 자금이체 요청 및 개인정보 제공은 무조건 거절하고, 사기범과 통화하거나 답장 문자를 보내 상담을 요청하지 말고 즉시 전화를 끊고 문자를 삭제해야 합니다.

ㅇ 출처가 불분명한 URL 주소는 절대 터치하지 마시고, 피해금을 송금한 경우에는 사기범이 자금을 인출하지 못하도록 금융회사 콜센터, 경찰청(☎112) 또는 금융감독원(☎1332)에 전화하여 신속히 계좌의 지급정지 조치를 하는 것이 피해 예방에 가장 중요합니다.

7. 진행경과 및 향후 계획

 □ 금번 대환 프로그램은 `22.4월 관계기관 협의체*를 구성하고 10차례 이상 회의 개최하는 등 이해관계자와 충분한 의견 수렴을 거쳐 세부방안을 마련하였습니다.

 * 금융위, 신보, 신정원, 금결원, 은행연, 저축은행 중앙회, 여전협, 생보협, 손보협, 신협, 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고 중앙회, 은행·비은행권 금융기관 실무자 참여

□ 현재 대환 프로그램에 참여하는 전 금융기관과 신보, 신정원 등 관련 유관기관은 지원대상 확인 및 접수, 대환처리, 안내 등을 위한 플랫폼 구축 등을 위한 전산시스템을 정비·개편 중에 있으며, 9월 중 대환 프로그램에 대한 세부 처리 프로세스 등을 담은 全 금융권 업무협약을 체결하는 등 관련 규정도 정비·마련할 예정입니다.

8. 감면율

0 ~ 80%(취약계층 ~ 최대 90%)

새 출발 기금 주요 내용

• 30조 원 규모 자영업자 소상공인 부실 채권 매입
• 채무 조정 한도 최대 15억 원
• 최대 거치기간 3년 상환기간 20년으로 채무부담 완화
• 고금리 상황 속 금리 인하
• 90일 이상 연체 부 실차주 신용채무 원금 최대 90% 감면