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세상사는 이야기

공무원 연금관리공단 주택구입 자금 대출

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공무원 연금공단으로부터 받을 수 있는 대출이 여러 가지 있는데. 그중 주택 구입 시 받을 수 있는 주택구입 연금 대출을 알아보려고 합니다. 공무원 연금 관리 공단에서 받는 대출은 직장 내부(상조) 대출 개념이기 때문에 은행권 대출과 합산되지 않는다는 장점이 있습니다. 래서 DTI, LTV 등이 적용되지 않으니 마지막 부족분이나 인테리어 비용 또는 취등록세 비용 등에 사용할 수 있습니다. 소중한 자금원이니 잘 사용하셨으면 좋겠습니다.

 

2022년 3/4분기 대출 시행 일정은 아래와 같습니다.

 

□ 시행 일시 : 2022.7.8.(금) 오전 9시부터 재원 소진 시까지(대출 종류별 분산 시행)

□ 대출규모 : 2,000억 원

□ 연체이자 : 연금대출이율의 2배 적용

   ○ 주택자금 : 주택구입 ‘22.7.8.(금) 09시~, 주택임차 ‘22.7.8.(금) 09시~

   ○ 사회정책적 대출 : 미취학 자녀, 3자녀 양육, 노부모 부양 등  기타(총 11종) ‘22.7.13.(수) 09시~

   ○ 일반대출 : ‘22.7.15.(금) 09시~

 

 

공무원 연금공단 주택구입 자금 대출

대출 대상 : 전용 85이하 주택을 분양 또는 매입하는 무주택 공무원(배우자 포함)

대출 한도 

신 용 점 수 주택자금 대출
805~1000 최고 7,000만 원
665~804 최고 5,000만 원
515~664 최고 3,000만 원
0~514 -

주택자금 대출 신청금액이 예상 퇴직급여의 1/2를 초과할 경우에는 초과금액에 대해 보증보험 가입 시 대출한도액까지 대출 가능

  • 예상 퇴직급여란? 퇴직(연금) 일시금과 퇴직수당 포함한 금액
  • 보증보험은 서울보증보험이란 곳에서 가입하게 되는데 보험료가 예상 퇴직 급여에 따라 다른데 예상 퇴직급여가 3천만 원이라고 치고 7천만 원을 대출받을 시 대략 100만 원 가까이 나온다고 생각하면 됩니다. 그리고 대출 설정 기간보다 일찍 상환하면 보증보험 금액을 환불받을 수 있다고 합니다.

대출 이자율(최저가 3%라 함)

한국은행에서 공표하는 가계대출(신규취급액 기준) 금리 적용(분기별 변동)

  • 이자율이 변경된 달의 1일부터 변경된 금리 적용 (상환 중인 공무원도 동일하게 적용)
  • 가계대출 금리와 국고채 5년 물 수익률의 차이가 2% p를 초과하는 경우, 대출 이자율은 국고채 5년 물 수익률 + 2% p까지로 조정

조정시기 및 기준금리

조정시기 기 준 금 리 적 용 기 간
11 전년도 10월 은행 가계대출 금리 11~ 331
41 당해연도 1월 은행 가계대출 금리 41~ 630
71 당해연도 4월 은행 가계대출 금리 71~ 930
101 당해연도 7월 은행 가계대출 금리 101~ 1231

대출제한

정년명예퇴직 예정자 중 퇴직급여를 사전 청구한 후 대출을 신청하는 경우
퇴직 이후에 대출을 신청하는 경우
❍ 1회계 연도(1.1.~12.31.) 중 2회 이상 신청하는 경우
공단 채무액이 예상 퇴직급여의 1/2을 초과하거나 공단 채무액과 공무원 금융기관 알선 대출
잔액(금융기관 알선 대출, 생활안정자금 등)의 합계액이 예상 퇴직급여를 초과할 경우
(※ 단기 재직, 주택자금 대출, 특례대출 보증보험 가입자 제외)
개인회생자, 신용회복 지원자, 파산자, 급여압류자 등
공단 대출금(연금대출, 대여학자금 등)을 연체 중인 공무원

대출요건 및 구비 서류

대출요건

본인·배우자 명의전용 85이하의 주택을 분양 또는 매입하는 신청 당시 무주택* 공무원

 

<주의사항>

 

’21.7.이후부터 주택구입 대출은 재직 중 1만 가능함(’21.7.이전 주택구입 대출은 횟수에 포함되지 않음)
’22.1.1.부터는 대출신청일로부터 역산하여 무주택 기간이 계속하여 2년 이상인 경우에 대출이 가능함

 

⦁잔금 납부일이 신청일 기준으로 ·3개월 이내인 경우에 해당
동일주택에 대한 대출은 1인으로 제한
구입주택이 주거용일 경우에만 대출 가능
(업무시설, 근린생활시설 등 불가)
⦁분양권 매매계약은 대출 불가
→권리의무 승계 완료 후 공급계약서상 대출요건 심사(잔금일, 전용면적 등) 따라 대출 가능
매수금 범위 내에서 7,000만 원까지 대출
단독주택의 경우 전체 전용면적이 85이하일 때 대출 가능

구비 서류

1. 주택공급계약서(분양 시) 또는 매매계약서
2. 주택소유정보 확인서(본인 및 배우자)
 
한국부동산원 청약홈 applyhome.co.kr 접속

 ② 청약자격확인(주택소유확인)
 ③ 인증서 로그인
 ④ 조회 및 인쇄


3. 가족관계 증명서
〈분양권 매매로 인한 권리의무 승계된 경우
권리의무 승계된 주택공급계약서
주택소유정보 확인서(본인 및 배우자)
가족관계 증명서


추가적으로 부동산거래계약신고필증·입주안내문·잔금납부고지서·지방세세목별과세증명서 등 요청할 수 있음

 

돼지저금통과 동전 사진

상환 기준

상환 방식 : 원금균등분할상환(거치 최대 2년 가능)

  • 원금 : 대출금을 상환기간으로 나눈 금액을 상환
  • 이자 : 대출 잔액에 대하여 대출일 수에 대출이자율을 곱한 금액 상환

상환 기간 : (최소 상환기간 6개월)

대 출 금 액 거치기간
미선택 시
거치기간 선택 시
거치기간 (거치기간 포함)
총 상환기간
100만 원부터 200만 원 미만 12개월 이내 6개월 이내 12개월 이내
200만 원부터 300만 원 미만 24개월 이내 24개월 이내
300만 원부터 400만 원 미만 36개월 이내 36개월 이내
400만 원부터 500만 원 미만 48개월 이내 48개월 이내
500만 원부터 2,000만 원 이하 72개월 이내 12개월 이내 72개월 이내
2,000만 원 초과 5,000만 원 이하 120개월 이내 24개월 이내 120개월 이내
5,000만 원 초과 144개월 이내 144개월 이내

상환원금 및 이자 산정

매월 상환원금 : 대출금액 ÷ 원금 상환기간(원단위까지 산정)

  • 분할 원금이 5만 원 이하인 경우에는 5만 원을 고지(미납 시 연체이자 부과)

이자계산 : 대출원금 잔액 × 이자율 × 경과일 수 / 365

  • 최초 상환 월 : 대출을 받은 날의 다음날부터 익월 급여일까지 산정
  • 다음 이후 : 당월 상환일 다음날부터 익월 급여일까지 산정

이자율 변동에 따른 적용

이자율이 변경된 달의 1일부터 변경된 금리 적용(11, 41, 71, 101)

기존 연금 대출금을 상환 중인 공무원도 동일하게 적용

 

 

 

여기까지 공무원 연금 대출 중 주택 구입 시 받을 수 있는 주택 구입 연금 대출에 대해 알아보았습니다. 신청은 공무원 연금공단 인터넷 접속하셔서 인터넷으로 하면 어려울 것 없으니 주택구입 자금이 필요하신 분들은 신청하시면 되겠습니다.

재원이 한정되어 있으니 가급적 1, 2분기에 주택구입 계획하셔서 이용하시면 좋을 것 같습니다. 분기마다 열리는데 열리자마자 거의 재원이 소진되며 4분기는 11월 초반 가량이면 재원이 소진되는 듯합니다.

신청 후 한 달 내에 원하는 기간에 처리가 가능한 듯합니다. 단, 신청금액이 예상 퇴직급여의 1/2를 초과할 경우 보증 보험 가입 절차가 있으니 참고하시기 바랍니다.(7천 전부 빌리면 100여만 원)

또한, 시중 은행권 LTV, DTI가 적용되지 않으므로 주택담보대출과 신용대출로도 자금이 부족할 경우 이용하시기 바라며, 거치도 2년간 가능하니 적절하게 이용하시면 좋겠습니다.

 

이상 공무원 연금관리공단 주택구입 자금 대출 포스팅을 마치겠습니다.

 

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